“耗不起”的補貼 “高息高返”模式被叫停 汽車金融迎深度調(diào)整

“當(dāng)前，大部分銀行陸續(xù)取消‘高息高返’政策，包括大額免息等優(yōu)惠，意味著消費者通過分期貸款購車的成本將顯著上升，未來車價的優(yōu)惠幅度也可能隨之縮減。”廣州蔚來汽車的一位銷售經(jīng)理表示。

記者在上海、浙江、江蘇等多地的汽車經(jīng)銷商處了解到，他們均已接到銀行通知，暫停相關(guān)合作。而涉及的合作銀行包括工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、中國銀行等國有大行，也有平安、招行等股份行。

深圳一家紅旗汽車4S店的銷售人員透露，之前部分車企“高息高返”，甚至能把利率做到5%至6%，如今已經(jīng)回歸至2%左右，5年期貸款仍可2年免息，也能提前還款。不過，當(dāng)前仍然存在和車險捆綁銷售的情況。

廣東省大灣區(qū)新能源汽車產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新聯(lián)盟秘書長張瑞鋒表示，當(dāng)前銀行與4S店合作的“高息高返”汽車金融模式，雖能短期搶占市場，實則暗藏多重風(fēng)險。具體來看，銀行方面，客戶提前還貸使銀行利息收入減少，且前期高額返傭成本無法回收，利潤受損，同時還面臨客戶信用風(fēng)險增加的問題。市場秩序方面，高額返傭破壞公平競爭環(huán)境，部分經(jīng)銷商誘導(dǎo)客戶虛報資料等違規(guī)操作，擾亂了市場秩序。消費者方面，可能背負(fù)高息債務(wù)，一些“高息高返”業(yè)務(wù)利息不透明，且經(jīng)銷商還可能通過其他手段套取貸款，損害消費者權(quán)益。

隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，“高息高返”模式將逐漸退出市場。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，未來，金融機構(gòu)須優(yōu)化貸款產(chǎn)品設(shè)計，提供更透明、低成本的金融服務(wù)，真正滿足消費者需求。同時，經(jīng)銷商應(yīng)轉(zhuǎn)變盈利模式，減少對金融返傭的依賴，通過提升服務(wù)質(zhì)量增強競爭力。

汽車金融應(yīng)回歸服務(wù)本質(zhì)

總的來看，汽車金融市場正迎來深刻變革。曾經(jīng)以高額返傭驅(qū)動的野蠻增長模式已難以為繼，行業(yè)亟須回歸金融服務(wù)本質(zhì)。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，“高息高返”不具有可持續(xù)性。在銀行存在獲客壓力，以及汽車經(jīng)銷商壟斷銷售渠道的雙重背景下，銀行希望通過為汽車經(jīng)銷商提供高額返傭，擴大在汽車消費領(lǐng)域的市場份額，但銀行當(dāng)前本身還面臨著凈息差收窄壓力，長期維持該模式會導(dǎo)致其增加非常規(guī)的經(jīng)營成本。

北方工業(yè)大學(xué)汽車產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新研究中心研究員張翔建議，銀行和經(jīng)銷商應(yīng)該回歸理性競爭，減少對高返傭模式的依賴，真正從消費者需求出發(fā)，提供透明、合理的金融產(chǎn)品。同時，監(jiān)管部門也應(yīng)加強市場規(guī)范，防止類似亂象再次發(fā)生，推動汽車金融市場向更健康、可持續(xù)的方向發(fā)展。

從整體趨勢來看，張瑞鋒認(rèn)為，未來汽車金融行業(yè)將回歸服務(wù)本質(zhì)，金融機構(gòu)會通過提升審批效率、定制化產(chǎn)品來增強競爭力?？萍简?qū)動下，大數(shù)據(jù)風(fēng)控將實現(xiàn)精準(zhǔn)定價。市場呈現(xiàn)多元化競爭，廠商系金融公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺各展所長。在監(jiān)管規(guī)范下，行業(yè)將建立透明化體系，切實保護消費者權(quán)益，實現(xiàn)健康發(fā)展。

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編輯：尹楊

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